Từ điểm giao dịch đến điện thoại: Hành vi tài chính của người dùng đã thay đổi như thế nào?
Trước đây với quy trình vay tiêu dùng truyền thống, để đăng ký một khoản vay nhanh hoặc mở tài khoản, người dùng thường phải đến trực tiếp điểm giao dịch, chuẩn bị nhiều loại giấy tờ, chờ xác minh và quay lại nhiều lần nếu hồ sơ cần bổ sung. Việc theo dõi tiến độ hay tra cứu hợp đồng cũng chủ yếu thực hiện qua điện thoại hoặc tại quầy.
Ngày nay, quá trình chuyển đổi số đã thay đổi đáng kể cách người dùng tiếp cận dịch vụ tài chính. Theo ông Lê Anh Dũng, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước), phát biểu tại Hội nghị WFIS Việt Nam 2025, đến đầu năm 2025, hơn 90% giao dịch tại nhiều tổ chức tín dụng đã được thực hiện qua các kênh số. Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cho biết trong giai đoạn 2021–2025, giao dịch qua Internet tăng bình quân 60,6%/năm, qua điện thoại di động tăng 73,32%/năm và qua mã QR tăng 106,24%/năm về số lượng.
Điện thoại thông minh đang trở thành điểm chạm chính trong toàn bộ hành trình tài chính. Người dùng có thể tìm hiểu sản phẩm, đăng ký và xác thực thông tin bằng eKYC, nhận thông báo trạng thái hồ sơ, xem hợp đồng điện tử, theo dõi lịch thanh toán cũng như liên hệ bộ phận hỗ trợ mà không cần đến điểm giao dịch.
Điện thoại thông minh trở thành điểm chạm chính trong hành trình tài chính số
Nhanh thôi chưa đủ, người dùng cần minh bạch và an tâm
Số hóa giúp việc tiếp cận dịch vụ tài chính trở nên nhanh chóng và thuận tiện hơn. Tuy nhiên, tốc độ chỉ thực sự có ý nghĩa khi đi kèm với thông tin minh bạch, dữ liệu được bảo vệ và người dùng hiểu rõ nghĩa vụ tài chính trước khi đưa ra quyết định.
“Nhanh” có thực sự đồng nghĩa với “tốt hơn”?
Quy trình trực tuyến giúp giảm thời gian và thủ tục khi đăng ký dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, chỉ một số bước như đăng ký hoặc phản hồi ban đầu có thể được xử lý nhanh, còn việc phê duyệt vẫn phụ thuộc vào quá trình xác minh thông tin và điều kiện của từng hồ sơ.
Bên cạnh đó, tốc độ cũng có thể trở thành "điểm mù" nếu người dùng bỏ qua việc đọc hợp đồng, chưa tìm hiểu kỹ lãi suất, phí hoặc tổng số tiền phải thanh toán. Vì vậy, đăng ký nhanh không đồng nghĩa với được phê duyệt hay giải ngân ngay.
Vì sao người dùng vẫn thận trọng với vay tiền qua ứng dụng?
Không phải mọi ứng dụng vay tiền đều là kênh chính thức của ngân hàng hoặc công ty tài chính. Thực tế, đã có trường hợp người dùng tải nhầm ứng dụng giả mạo hoặc xác nhận khoản vay mà chưa hiểu rõ tổng chi phí phải trả.
Bên cạnh tốc độ, những yếu tố như thông tin pháp lý rõ ràng, lãi suất và phí minh bạch, chính sách bảo vệ dữ liệu cá nhân và kênh hỗ trợ chính thức đang trở thành tiêu chí quan trọng để người dùng đánh giá mức độ an toàn của một dịch vụ tài chính trực tuyến.
Người dùng hiện nay vẫn thận trọng với vay tiền qua ứng dụng
Bảy tiêu chí kiểm tra một dịch vụ tài chính trực tuyến đáng tin cậy
Để thực sự an tâm khi sử dụng tài chính số, người dùng cần trở thành một "nhà tiêu dùng thông thái" thông qua 7 bước kiểm tra:
- Xác định rõ đơn vị cung cấp: Kiểm tra tên pháp nhân, website, ứng dụng chính thức và thông tin liên hệ.
- Kiểm tra đầy đủ chi phí: Lãi suất, các khoản phí, kỳ hạn, số tiền phải trả mỗi kỳ, tổng nghĩa vụ thanh toán và điều kiện trả trước hạn hoặc trả chậm.
- Đọc hợp đồng trước khi xác nhận: Hiểu rõ quyền, nghĩa vụ và quy trình xử lý khi phát sinh tranh chấp.
- Kiểm tra quyền truy cập dữ liệu của ứng dụng: Chỉ cấp những quyền thực sự cần thiết và xem kỹ chính sách bảo mật.
- Đánh giá khả năng trả nợ: Khoản thanh toán hàng tháng cần phù hợp với thu nhập và kế hoạch tài chính cá nhân.
- Ưu tiên nền tảng có công cụ quản lý sau khi vay: Dễ dàng tra cứu hợp đồng, lịch thanh toán, dư nợ và nhận thông báo nhắc hạn.
- Kiểm tra kênh hỗ trợ chính thức: Có tổng đài, quy trình tiếp nhận phản ánh và hướng dẫn xử lý khi phát hiện website hoặc ứng dụng giả mạo.
Chuyển đổi số đang thay đổi vai trò của công ty tài chính
Trong kỷ nguyên số, vai trò của các công ty tài chính đã thay đổi: Từ một nơi cung cấp khoản vay thuần túy trở thành một nền tảng hỗ trợ người dùng quản lý nghĩa vụ tài chính. Công nghệ không chỉ để vay nhanh hơn, mà phải để minh bạch hóa trải nghiệm.
Tại Home Credit, chuyển đổi số luôn song hành với trách nhiệm tài chính. Người dùng có thể thực hiện toàn bộ quy trình trên ứng dụng Home Credit hoặc website chính thức một cách an tâm nhờ:
- Trải nghiệm số toàn diện: Từ tìm hiểu thông tin, đăng ký trực tuyến bằng eKYC đến theo dõi lịch thanh toán 24/7.
- Minh bạch tuyệt đối: Lãi suất và các loại phí được hiển thị rõ ràng ngay tại bước tư vấn và trước khi xác nhận ký hợp đồng điện tử. Người dùng có thể dễ dàng xem lại hợp đồng bất cứ lúc nào trên ứng dụng.
- Hỗ trợ người dùng: Hệ thống thông báo nhắc lịch tự động giúp khách hàng tránh rơi vào tình trạng trả chậm. Đồng thời, các kênh hỗ trợ khách hàng và cảnh báo giả mạo luôn được cập nhật thường xuyên để bảo vệ người dùng trước các rủi ro an ninh mạng.
- Kiểm soát dữ liệu: Home Credit cam kết bảo mật thông tin và chỉ sử dụng dữ liệu theo đúng quy định pháp luật và sự đồng ý của khách hàng, giúp người dùng hoàn toàn làm chủ thông tin cá nhân.
Home Credit mang đến giải pháp vay nhanh minh bạch và an toàn, bảo mật
Tài chính tiêu dùng số là một bước tiến tất yếu giúp nâng cao chất lượng cuộc sống. Tuy nhiên, sự an tâm thực sự không đến từ tốc độ giải ngân trong vài phút, mà đến từ sự minh bạch của tổ chức tài chính và sự chủ động, có trách nhiệm của chính người đi vay.
