Giai đoạn đầu bước chân vào thị trường lao động cũng là thời điểm mở ra một trang mới trong hành trình tự chủ tài chính của mỗi cá nhân. Cùng với mức lương còn “khiêm tốn”, người trẻ bắt đầu tiếp cận các phương thức thanh toán hiện đại để tối ưu hóa chi tiêu hàng ngày. Trong số các công cụ quản lý dòng tiền, thẻ tín dụng được xem là giải pháp hỗ trợ tài chính đắc lực nhờ tính năng "chi tiêu trước, trả tiền sau". Tuy nhiên, đối với những nhân sự trẻ chưa tích lũy được lịch sử tín dụng dày dặn, việc tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng phù hợp, có điều kiện phê duyệt dễ dàng và tính năng thiết thực là bài toán cần sự tính toán kỹ lưỡng.
Ưu tiên thẻ tín dụng có tiêu chí xét duyệt linh hoạt
Theo Điều 15 Thông tư số 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, điều kiện cơ bản để một cá nhân được sử dụng thẻ tín dụng là từ đủ 18 tuổi trở lên và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật. Đây là điều kiện pháp lý nền tảng, còn việc xét duyệt cụ thể hạn mức và loại thẻ phù hợp sẽ do tổ chức phát hành thẻ đánh giá dựa trên hồ sơ thu nhập, lịch sử tín dụng và mức độ rủi ro của từng khách hàng. Với người mới đi làm, đây chính là lúc cần cân nhắc kỹ giữa việc chọn một chiếc thẻ có tiêu chí xét duyệt linh hoạt, phù hợp với mức thu nhập khởi điểm, thay vì tiếp cận ngay những sản phẩm thẻ cao cấp đòi hỏi hồ sơ tài chính dày dặn.
Phù hợp với nhu cầu chi tiêu của cá nhân
Mỗi loại thẻ tín dụng thường được thiết kế phù hợp với một nhóm nhu cầu sử dụng khác nhau, và việc hiểu rõ đặc điểm của từng loại sẽ giúp người mới đi làm chọn đúng ngay từ lần mở thẻ đầu tiên, tránh tình trạng sở hữu một chiếc thẻ không phù hợp với thói quen chi tiêu thực tế.
Mỗi dòng thẻ tín dụng thường được thiết kế để phục vụ một nhóm nhu cầu chi tiêu riêng. Việc hiểu rõ đặc điểm của từng loại sẽ giúp người mới đi làm chọn đúng ngay từ lần mở thẻ đầu tiên, tránh tình trạng sở hữu một chiếc thẻ không phù hợp với thói quen chi tiêu thực tế. Với nhóm bạn trẻ đam mê xê dịch, việc chọn đúng tổ chức thẻ quốc tế sẽ giúp tối ưu hóa mọi chi phí hành trình. Nếu đích đến là Nhật Bản hay các quốc gia châu Á, dòng thẻ liên kết với tổ chức thẻ quốc tế của khu vực này sẽ là lựa chọn ưu tiên hàng đầu. Mạng lưới chấp nhận thanh toán rộng khắp tại đây giúp giao dịch của bạn luôn thông suốt. Không chỉ vậy, chủ thẻ còn được hưởng đặc quyền chuyên biệt về ẩm thực bản địa, mua sắm và ưu đãi đặt phòng lưu trú. Với nhóm người mới đi làm ưu tiên sự linh hoạt trong chi tiêu hàng ngày, từ mua sắm trực tuyến, đặt vé máy bay, thanh toán hóa đơn đến các giao dịch quốc tế, nên chọn dòng thẻ có tính ứng dụng rộng, được chấp nhận tại đa số điểm thanh toán trong và ngoài nước, phù hợp làm chiếc thẻ "đa năng" đầu tiên trong ví.
Một tình huống rất quen thuộc với người mới đi làm trong vài năm gần đây là việc sắm sửa "văn phòng tại gia" khi làm việc theo mô hình hybrid, kết hợp giữa đi làm tại công ty và làm việc từ xa. Một chiếc màn hình phụ, bàn phím cơ, ghế công thái học hay tai nghe chống ồn phục vụ công việc thường có giá trị không nhỏ so với mức lương khởi điểm, trong khi đây lại là những công cụ có khả năng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu suất làm việc. Trong tình huống này, việc sử dụng thẻ tín dụng có tính năng trả góp để chia nhỏ khoản thanh toán theo từng tháng, thay vì trích một khoản tiền lớn từ lương, giúp người mới đi làm vừa trang bị đầy đủ công cụ làm việc, vừa giữ được sự ổn định cho ngân sách chi tiêu hàng ngày.
Phí thường niên và các loại phí liên quan
Một chiếc thẻ tín dụng thường có nhiều loại phí khác nhau như phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chậm thanh toán hay phí giao dịch ngoại tệ. Theo quy định tại Điều 12 Thông tư số 18/2024/TT-NHNN, tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm thể hiện đầy đủ các loại phí liên quan trong hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ, đây là căn cứ để người mới đi làm chủ động yêu cầu tư vấn viên cung cấp bảng phí chi tiết và đọc kỹ trước khi ký kết, thay vì chỉ dựa vào lời kêu gọi "ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu". Với người mới bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng, việc ưu tiên chiếc thẻ có mức phí thường niên vừa phải, hoặc có chính sách miễn phí thường niên khi đạt điều kiện chi tiêu tối thiểu hàng năm, thường là lựa chọn hợp lý hơn so với việc chọn thẻ có nhiều đặc quyền cao cấp nhưng đi kèm biểu phí không tương xứng với mức thu nhập hiện tại.
Chọn đúng loại thẻ tín dụng ngay từ những tháng đầu đi làm không chỉ giúp việc chi tiêu hàng ngày trở nên thuận tiện hơn, mà còn là bước khởi đầu quan trọng để xây dựng một hồ sơ tài chính lành mạnh cho những cột mốc lớn hơn trong tương lai. Với người mới đi làm, thay vì phân vân giữa hàng loạt sản phẩm thẻ tín dụng dễ mở trên thị trường, cách tiếp cận thực tế nhất là bắt đầu từ chính nhu cầu chi tiêu của bản thân, từ đó lựa chọn dòng thẻ có tính năng và điều kiện xét duyệt phù hợp nhất với giai đoạn tài chính hiện tại, thay vì chạy theo hạn mức cao hay những ưu đãi chưa thực sự cần thiết ở thời điểm này.
