Mô hình TechFin mới kết hợp hạ tầng thanh toán POS
Điểm nổi bật của sản phẩm là khả năng kết nối hạ tầng thiết bị thanh toán POS tại Việt Nam với dữ liệu doanh thu của đơn vị chấp nhận thanh toán, qua đó cung cấp cơ sở dữ liệu giao dịch và dòng tiền để phục vụ quá trình thẩm định tín dụng và phát hành thẻ tín dụng. Đây được đánh giá là mô hình Fintech tiên tiến, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng và linh hoạt cho hộ kinh doanh gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do những yêu cầu tương đối khắt khe của các tổ chức tài chính truyền thống.
Trên cơ sở hợp đồng chính thức đa bên về hoạt động tín dụng tại Việt Nam được ký kết trước đó, hai bên đã tiến hành ổn định quá trình kiểm chứng dữ liệu và công nghệ. Việc chính thức áp dụng kiến trúc tín dụng chuyên biệt của Alliex đã giúp hai doanh nghiệp hoàn thiện hệ thống dịch vụ tín dụng tích hợp, lấy khách hàng làm trung tâm và nâng cao trải nghiệm người dùng.
(Ảnh minh họa sản phẩm tín dụng SME dựa trên giao dịch thẻ)
Đăng ký chỉ với vài thao tác trên thiết bị POS – Đơn giản hóa rào cản tiếp cận tín dụng ngân hàng
Tổng Giám đốc Kong Sung Sik (đại diện LOTTE FINANCE) cho rằng: “Thông qua mạng lưới thiết bị thanh toán và dữ liệu giao dịch đặc thù của Alliex, chúng tôi có thể cải thiện đáng kể hiệu quả thẩm định tín dụng, đồng thời mang đến trải nghiệm tài chính khác biệt cho khách hàng. Trong thời gian tới, LOTTE FINANCE sẽ tiếp tục mở rộng các giải pháp tài chính phù hợp với từng nhu cầu, qua đó hỗ trợ thiết thực cho hoạt động kinh doanh ổn định hộ kinh doanh tại Việt Nam.”
Việc cấp hạn mức thẻ tín dụng dành cho hộ kinh doanh tại các ngân hàng thương mại Việt Nam thường yêu cầu nhiều loại hồ sơ chứng minh tài chính cùng thời gian thẩm định kéo dài, khiến các hộ kinh doanh gặp không ít khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn.
Sản phẩm mới được thiết kế để các đơn vị chấp nhận thanh toán đang sử dụng thiết bị Alliex POS có thể kiểm tra ngay hạn mức tín dụng và đăng ký phát hành thẻ tín dụng trực tiếp bằng thiết bị POS ngay tại cửa hàng mà không cần đến các điểm giao dịch.
Thay vì phải làm thủ tục giấy tờ rắc rối, giờ đây chủ các hộ kinh doanh có thể thao tác nhanh chóng và dễ dàng ngay trên máy quẹt thẻ (Alliex POS).
Đánh giá tín dụng dựa trên dữ liệu thanh toán thời gian thực – Hoàn trả tự động theo doanh thu
Đặc biệt, sản phẩm mở ra cơ hội để các hộ kinh doanh nhỏ thuộc nhóm có lịch sử tín dụng mỏng “thin file” – những khách hàng trước đây bị hạn chế tiếp cận các tổ chức tài chính truyền thống do không có báo cáo tài chính rõ ràng – được đánh giá tín dụng một cách công bằng và phù hợp. Thông qua dữ liệu giao dịch phát sinh trên hệ thống thanh toán Alliex theo thời gian thực, bao gồm doanh thu, tần suất giao dịch và các chỉ số dòng tiền liên quan, thông tin về hoạt động kinh doanh thực tế của đơn vị chấp nhận thanh toán được sử dụng làm cơ sở hỗ trợ quá trình thẩm định và xác định hạn mức tín dụng phù hợp với khả năng hoàn trả.
Cơ chế thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cũng được thiết kế linh hoạt, phù hợp với đặc thù dòng tiền của các hộ kinh doanh tại Việt Nam. Thay vì Khách hàng phải tự thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng hàng tháng, một khoản tiền nhất định từ doanh thu thanh toán thẻ phát sinh hằng ngày tại cửa hàng sẽ được tự động phân bổ để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Cơ chế này vừa giúp giảm áp lực phải chuẩn bị một khoản tiền lớn tại một thời điểm để thanh toán nghĩa vụ nợ, vừa hạn chế rủi ro quá hạn. Qua đó, đơn vị kinh doanh có thể chủ động bổ sung nguồn vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh.
Tổng Giám đốc Park Byounggun (đại diện Alliex) cho biết: “Điểm cốt lõi của sản phẩm lần này là sự kết hợp giữa hạ tầng thanh toán và dữ liệu giao dịch, hỗ trợ xác định hạn mức tín dụng phù hợp cùng phương thức hoàn trả tối ưu theo dòng tiền kinh doanh của từng đơn vị. Không chỉ dừng lại ở việc cung cấp sản phẩm tài chính, chúng tôi sẽ tiếp tục phát triển thiết bị thanh toán trở thành một nền tảng hỗ trợ quản lý kinh doanh toàn diện, đồng thời thúc đẩy quá trình hiện thực hóa tài chính toàn diện tại Việt Nam.”
